守護美好生活 保險行業亟須合規管理

畢舸
2021-03-01 23:27:24

畢舸 財經專欄作家

2月28日晚,實名舉報中國人壽的當事人張乃丹(用戶名為兔寶寶1988Z)在個人微博上發布舉報后續,表示已與中國人壽總公司紀委調查組人員談過話?!翱偣菊{查組和以前來的調查組都一樣,全程一點反應沒有,我懷疑他們可能都沒聽懂、也沒記住。他們只跟我說查,但是沒有任何動作,很敷衍?!贝饲?,她在知乎回應“為何工作16年,現在才出來舉報”的問題,“隨著網絡信息發達,嫩江公司造假越來越多、越嚴重,查了一下國家的法律法規,才知道究竟是怎么回事”。

中國人壽嫩江支公司違規被曝,背后反映中國人壽合規情況不容樂觀的局面,從2020年監管處罰情況來看,中國人壽在年度累計罰單數量以及累計罰單金額兩方面均排在壽險業第一位。此事廣受關注,反映人們對保險行業亂象的擔憂。

保險是社會“穩定器”和經濟“助推器”,亂象之下,保險業如何守護美好生活?

長期以來,保險公司發展更看重量。這首先體現在保險經紀人(也即保險業務員)的管理上。保險經紀人與保險公司之間是弱關聯關系,之前就有大量保險經紀人的收入來源依賴業務提成,保險公司并不給保險經紀人提供五險一金等保障,這導致保險經紀人忙于拉客戶簽保單拿提成,對保險公司沒有歸屬感,保險公司也缺乏對保險經紀人的強約束。

還有保險公司為推動業務發展,給保險經紀人及團隊以較高比例提成獎勵。尤其是管理人員,其收入主要來源就來自組建保險經紀人團隊——團隊每增加一位保險經紀人,就可以從其日常業務中獲得相應分成。人數越多,管理人員的分成金額越高。

管理人員的精力集中在如何快速增加保險經紀人數量,提高保單簽署率,已經沒有多少精力對團隊進行精細化管理。團隊成員素質參差不齊,發生問題的幾率隨之上升。

如此一來,保險業務就呈現高提成、高流動性、高糾紛率的“三高”現象。

這背后的原因就在于當前保險行業的運營及管理過度強調業績導向,忽視了“人”,也就是作為一線員工的保險經紀人及本應享受完善保障的客戶。前者管理粗放,使全國保險經紀人數量眾多,但有相當多保險經紀人缺乏專業素質和能力,無法向客戶提供有質量保證的服務。后者因專業知識限制,與保險經紀人、保險公司交往處于弱勢,很容易遭遇權益受損。

因此,不斷加強對保險行業的合規管理,同時推動這一行業的良性發展,需要有關部門發力。比如,銀保監會是否應當對全行業進行一次清查,查清此類現象究竟是個案還是普遍現象,根源在哪里,如何予以治本?

綜觀保險行業較為成熟的國家,保險經紀人以精英化為主,輔之嚴格的政府監管習題。如何督促保險經紀人專業化、規范化?如何保障客戶權益,對保險經紀人能否建立倒查機制,防止其一走了之?能否借鑒近年證監會對上市公司的治理改革,加大對保險公司合規管理的處罰力度,讓某些保險公司不再存僥幸心理?以上各類問題,都需要有關部門加以探討并推動。

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